De Europese Centrale Bank heeft de rente verhoogd naar 2,50 procent. Dat klinkt als iets voor economen, maar je merkt het gewoon in je portemonnee. Je spaargeld levert meer op, je hypotheek wordt duurder en je beleggingen bewegen mee. In dit artikel loop ik rustig door wat er is besloten en wat je er zelf mee kunt.
Wat heeft de ECB precies besloten?
Met ingang van 16 september 2026 staat de depositorente op 2,50 procent. Dat is de rente die banken krijgen als ze geld bij de ECB stallen. De basisherfinancieringsrente ging naar 2,65 procent en de marginale beleningsrente naar 2,90 procent.
Het is de tweede verhoging van dit jaar. In juni ging de rente al van 2,00 naar 2,25 procent. Het volgende rentebesluit staat gepland op 29 oktober 2026.
Waarom verhoogt de ECB de rente nu?
De ECB heeft één hoofdtaak: de prijzen stabiel houden. Het doel is een inflatie van ongeveer 2 procent per jaar. Daar zitten we boven.
Het CBS meldde op 8 september dat de inflatie in augustus 2026 uitkwam op 3,3 procent. In juli was dat nog 3,2 procent. De prijsstijging neemt dus eerder toe dan af.
Door de rente te verhogen maakt de ECB lenen duurder. Mensen en bedrijven geven daardoor minder uit. Minder vraag betekent minder prijsdruk. Het is een bot instrument en het werkt traag, maar het is wat een centrale bank heeft.
Wat doet die inflatie met je spaargeld?
Zet 20.000 euro op een spaarrekening. Bij 3,3 procent inflatie verliest dat bedrag in een jaar ongeveer 660 euro aan koopkracht. Je ziet er niets van op je rekening, want daar staat nog steeds hetzelfde getal. Je merkt het pas bij de kassa.
Dat is precies waarom sparen veiliger voelt dan het is. Het verlies is onzichtbaar.
Krijg jij die hogere rente ook?
Niet automatisch. Banken hoeven de verhoging niet door te geven en doen dat meestal traag.
Kijk maar naar de verschillen van dit moment. De hoogste vrij opneembare spaarrekeningen staan rond de 3,10 procent, al is dat vaak een actierente voor een half jaar. Zonder actieperiode kom je uit op ongeveer 3,00 procent. Bij een grootbank als Rabobank staat de spaarrente sinds 5 augustus op 1,50 procent. Zet je je geld een jaar vast, dan is het hoogste deposito 3,45 procent.
Wat levert overstappen echt op?
Reken het door op die 20.000 euro. Bij 1,50 procent ontvang je 300 euro per jaar. Bij 3,10 procent is dat 620 euro. Ruim 300 euro verschil, alleen door je geld te verplaatsen.
Zet dat naast de inflatie en het beeld wordt eerlijk. Zelfs die 620 euro haalt de 660 euro koopkrachtverlies niet. Je remt de schade dus af, je keert hem niet om. De Autoriteit Consument en Markt wijst er niet voor niets op dat Nederlandse spaarrentes achterblijven, juist omdat mensen bij hun huisbank blijven zitten.
Wat betekent dit voor je hypotheek?
Staat je rente vast, dan verandert er niets tot het einde van je rentevaste periode. Je maandlast blijft gelijk.
Loopt die periode binnenkort af of ga je een huis kopen, dan merk je het direct. De laagste rente voor tien jaar vast met NHG stond op 18 september op 4,04 procent. Tien dagen eerder was dat nog 3,89 procent. De hypotheekrente beweegt dus sneller mee dan de spaarrente bij de grote banken.
Voor wie een hypotheek heeft en een lage vaste rente betaalt, werkt inflatie trouwens de andere kant op. Je schuld en je maandlast staan vast, terwijl lonen en prijzen meestijgen. In reële termen wordt je schuld daardoor elk jaar kleiner.
Moet je als ETF-belegger iets aanpassen?
Voor de meeste mensen niet. Een hogere rente raakt vooral bedrijven met veel schuld en beleggers met een korte horizon. Heb je nog tien of twintig jaar te gaan, dan is dit ruis in een lange lijn.
Wat wel zin heeft: kijk of je buffer nog klopt. Een veelgebruikte richtlijn is drie tot zes maanden vaste lasten, plus geld voor uitgaven die je binnen vijf jaar verwacht. Dat geld hoort op een spaarrekening, en daar is 3 procent nu een stuk aangenamer dan twee jaar geleden.
Wat geen zin heeft: je hele plan omgooien omdat de rente met een kwart procentpunt beweegt. Precies dat soort ingrepen kost beleggers rendement. Onderzoek van Morningstar uit augustus 2026 laat zien dat de gemiddelde fondsbelegger over tien jaar 8,7 procent per jaar haalde, terwijl de fondsen zelf 9,9 procent deden. Dat gat van 1,2 procentpunt ontstaat door in en uit stappen op verkeerde momenten.
Telt die hogere spaarrente mee in box 3?
Niet rechtstreeks. De Belastingdienst rekent voor spaargeld met een vast percentage. Voor 2027 ligt dat naar verwachting rond 1,27 procent.
Ontvang je meer dan dat, dan pakt het in jouw voordeel uit. Je betaalt dan belasting over een lager bedrag dan je werkelijk kreeg. Ontvang je minder, dan kun je dat aantonen met de tegenbewijsregeling. Bewaar daarvoor je jaaroverzichten.
Wat doe je hier nu concreet mee?
Begin bij je spaarrekening. Zoek op wat jouw bank vandaag betaalt en vergelijk dat met wat er te halen valt. Scheelt het meer dan een procentpunt, dan is overstappen een middag werk met een blijvend effect.
Kijk daarna naar de verdeling. Welk geld heb je binnen vijf jaar nodig en welk geld kan jaren blijven staan? Dat onderscheid bepaalt veel meer dan de vraag of de rente nu 2,25 of 2,50 procent is.
En laat je beleggingen met rust. Een rentebesluit is nieuws van één dag. Je plan gaat over twintig jaar.
Wil je dat plan eindelijk op orde brengen? In mijn gratis live webinar laat ik zien hoe je in één weekend een systeem opzet dat gewoon doorloopt, ook als de rente weer beweegt. Inclusief uitgebreide Q&A, en er is beperkt plek.
Veelgestelde vragen
Hoe hoog is de ECB rente nu?
De depositorente staat sinds 16 september 2026 op 2,50 procent. De basisherfinancieringsrente is 2,65 procent en de marginale beleningsrente 2,90 procent.
Waarom verhoogt de ECB de rente terwijl hij vorig jaar nog verlaagde?
In juni 2025 stond de depositorente op 2,00 procent, het laagste punt. Daarna liep de inflatie weer op. Omdat die nu al maanden boven de 2 procent ligt, draait de ECB de beweging om.
Gaat mijn spaarrente nu automatisch omhoog?
Nee. Banken bepalen dat zelf en passen het meestal traag aan. Het verschil tussen 1,50 en 3,10 procent haal je alleen door zelf over te stappen.
Wat is de hoogste spaarrente op dit moment?
Rond de 3,10 procent op een vrij opneembare rekening, vaak als actierente. Voor een deposito van een jaar loopt dat op tot ongeveer 3,45 procent.
Wordt mijn hypotheek nu duurder?
Alleen als je rentevaste periode afloopt of als je een nieuwe hypotheek afsluit. De laagste tienjaarsrente met NHG liep in tien dagen op van 3,89 naar 4,04 procent.
Moet ik stoppen met beleggen nu sparen meer oplevert?
Sparen en beleggen hebben een andere taak. Geld dat je binnen vijf jaar nodig hebt hoort op een spaarrekening. Geld dat jarenlang kan blijven staan werkt anders.
Wanneer komt het volgende rentebesluit?
Op 29 oktober 2026.
Alle cijfers in dit artikel zijn gecontroleerd op 18 september 2026 via de Europese Centrale Bank, het CBS, Spaarrente.nl en Hypotheekrente.nl. Rentes veranderen dagelijks, dus controleer de actuele stand voordat je iets aanpast.
Investing Nomads is een educatief platform. Nick van Belzen is geen financieel adviseur en beschikt niet over een AFM vergunning. Dit artikel vormt geen persoonlijk financieel, fiscaal of beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's met zich mee en je verliest mogelijk een deel van je inleg.
