Over 200.000 euro spaargeld betaal je in 2026 ongeveer 648 euro box 3 belasting. Dat is 54 euro per maand. Heb je een fiscale partner en staat het bedrag samen op jullie naam, dan zakt de aanslag naar ongeveer 375 euro.
Staat dat geld in beleggingen, dan loopt het hard op. Over dezelfde twee ton in ETF's betaal je ongeveer 3.038 euro. Hieronder zie je waar dat verschil vandaan komt en wat de som precies doet.
Hoe komt die 648 euro tot stand?
De Belastingdienst rekent in drie bewegingen. Elke stap heeft invloed op de uitkomst.
De som stap voor stap
Eerst het belastbaar rendement. Over spaargeld rekent de fiscus in 2026 met 1,28 procent. Dat is 200.000 keer 1,28 procent, dus 2.560 euro.
Dan de grondslag. Van je 200.000 euro gaat het heffingsvrij vermogen van 59.357 euro af. Er blijft 140.643 euro over. Dat is 70,32 procent van je totale bezit.
Van je rendement telt dus 70,32 procent mee: 2.560 keer 70,32 procent is 1.800 euro. Daar gaat 36 procent belasting overheen. Je komt uit op 648 euro.
Let op dat laatste punt. De vrijstelling haalt geen 59.357 euro van je rendement af, maar verlaagt het aandeel dat meetelt. Dat is precies waarom simpele rekensommen op internet er vaak naast zitten. Onze box 3 calculator volgt wel de officiele route.
Wat betekent een fiscale partner voor je aanslag?
Samen tellen jullie het vermogen op en krijgen jullie een dubbele vrijstelling. Dat scheelt flink.
Waarom de aanslag bijna halveert
Met een partner trek je 118.714 euro af van die 200.000 euro. Je grondslag zakt naar 81.286 euro, oftewel 40,64 procent. Van je rendement van 2.560 euro telt dan 1.040 euro mee.
Daarover betalen jullie samen 36 procent, dus ongeveer 375 euro. Dat is 273 euro minder dan een alleenstaande met hetzelfde bedrag. Hoe je dat bedrag onderling verdeelt in de aangifte maakt voor het totaal niets uit.
En als die twee ton belegd staat?
Hier zit de grootste knop van de hele berekening. Het verschil in percentage werkt direct door.
Spaargeld tegenover beleggingen
| Verdeling van 200.000 euro | Belastbaar rendement | Belasting 2026 |
|---|---|---|
| Alles op de spaarrekening | 2.560 euro | 648 euro |
| Half sparen, half beleggen | 7.280 euro | 1.843 euro |
| Alles belegd | 12.000 euro | 3.038 euro |
Berekend voor een alleenstaande, peildatum 1 januari 2026, op basis van de percentages van de Belastingdienst per 11 november 2026.
Op het eerste gezicht lijkt sparen dus slimmer. Die conclusie klopt alleen als je puur naar de aanslag kijkt. Over diezelfde twee ton in ETF's reken je bij 6 procent op 12.000 euro brutorendement. Na belasting houd je daar nog bijna 9.000 euro van over. Bij spaargeld blijft er van 1,28 procent weinig over na inflatie.
Twee ton op de rekening en geen plan erbij?
In het gratis live webinar laat Nick zien hoe je bepaalt welk deel van dat bedrag echt lang kan blijven staan.
Gratis en ongeveer een uur. Je kunt live je vragen stellen.
Wat doet inflatie met die twee ton?
De aanslag is maar de helft van het verhaal. De stille kostenpost zit in de koopkracht.
Rekenen in geld van vandaag
Stel dat je spaarrente gelijk loopt met het forfait van 1,28 procent. Bij een inflatie van 2 procent verlies je netto koopkracht, nog voordat de fiscus iets heeft aangeraakt. Over tien jaar telt dat verschil flink op.
Dat is ook de reden dat ik zelf geen groot bedrag meer laat stilstaan buiten mijn buffer. Jarenlang deed ik dat wel. Ik wachtte op een correctie die er niet kwam en liet ondertussen rendement en tijd liggen. Dat uitstel heeft me meer gekost dan welke box 3 aanslag ook.
Wil je weten hoeveel je buffer eigenlijk moet zijn? Begin bij je financiele basis op orde en pas daarna bij de vraag sparen of beleggen.
Verandert dit bedrag in 2027?
Voor belastingjaar 2026 ligt alles vast. Voor 2027 was het beeld lang onzeker, maar dat is deels opgelost.
De geplande verlaging van het heffingsvrij vermogen naar 30.846 euro per persoon is ingetrokken. Ook de extra verhoging van het forfait naar 7,87 procent gaat niet door. Het exacte heffingsvrij vermogen voor 2027 volgt uit de definitieve regels. Het nieuwe stelsel op basis van werkelijk rendement staat nu gepland voor 1 januari 2029.
De Tweede Kamer stemt naar verwachting op 12 november 2026 over het wetsvoorstel. Daarna is de Eerste Kamer aan zet. Wat dit voor jouw bedrag betekent, reken je door in onze rekenhulp voor belasting over spaargeld.
Veelgestelde vragen over belasting op 200.000 euro
We lichten graag een aantal veelgestelde vragen toe:
Hoeveel belasting betaal je over 200.000 euro spaargeld in 2026?
Ongeveer 648 euro als alleenstaande. Met een fiscale partner betaal je samen ongeveer 375 euro. De berekening gaat uit van 1,28 procent forfaitair rendement, een heffingsvrij vermogen van 59.357 euro per persoon en een tarief van 36 procent.
Waarom is de aanslag over beleggingen zoveel hoger?
De fiscus rekent voor beleggingen met 6,00 procent in plaats van 1,28 procent. Dat percentage ligt bijna vijf keer hoger, dus je belastbaar rendement loopt mee op. Hoe dat forfaitair rendement is opgebouwd, lees je in een apart artikel.
Vanaf welk bedrag betaal je eigenlijk?
Pas boven 59.357 euro per persoon. Meer daarover lees je in ons artikel over de vraag vanaf welk bedrag je vermogensbelasting betaalt.
Kan ik die 648 euro omlaag brengen?
Een deel van je vermogen naar box 1 of box 2 verplaatsen vraagt om maatwerk en vaak een fiscalist. Pensioenbeleggen binnen je jaarruimte valt wel buiten box 3, al zit je geld dan vast tot je pensioendatum. Kijk daarbij altijd eerst naar je eigen situatie.
Telt mijn crypto ook mee?
Ja. Crypto valt onder beleggingen en andere bezittingen en telt dus mee tegen 6,00 procent. De waarde op 1 januari is bepalend.
Twee ton is genoeg om echt iets mee te doen. In het gratis live webinar laat Nick zien hoe je zo'n bedrag opdeelt in buffer, korte termijn en lange termijn. Meld je gratis aan voor het webinar en stel live je vragen.
Gepubliceerd: 11 november 2026
Laatst bijgewerkt: 11 november 2026
Laatst inhoudelijk gecontroleerd: 11 november 2026
Auteur: Nick van Belzen
Bronnen: Belastingdienst (rendementspercentages, heffingsvrij vermogen en rekenvoorbeelden box 3 2026), Rijksoverheid en de Kamerstukken rond het Belastingplan 2027.
De informatie van Investing Nomads is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen persoonlijk financieel of beleggingsadvies. Beleggen brengt risico met zich mee. Je kunt een deel van je inleg verliezen. De genoemde rendementen zijn rekenaannames van de Belastingdienst en geen voorspelling. Belastingregels veranderen en persoonlijke situaties verschillen. De Belastingdienst of een gekwalificeerde fiscalist is uiteindelijk leidend.
